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監管部門提出銀行房地產貸款集中度指標
2021-01-01 13:07 作者:宋文娟 來源:中國經營網

本報記者 宋文娟 北京報道

2020年12月31日,央行、銀保監會聯合發布《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》(以下簡稱“《通知》”),建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度。

《通知》明確了房地產貸款集中度管理制度的機構覆蓋范圍、管理要求及調整機制。綜合考慮銀行業金融機構的資產規模、機構類型等因素,分檔設置房地產貸款余額占比和個人住房貸款余額占比兩個上限,對超過上限的機構設置過渡期,并建立區域差別化調節機制。

具體來說,此次房地產貸款集中度管理要求根據銀行類型一共分為五檔。第一檔是中資大型銀行,其房地產貸款占比上限為40%,個人住房貸款占比上限為32.5%;第二檔是中資中型銀行,其房地產貸款占比上限為27.5%,個人住房貸款占比上限為20%;第三檔是中資小型銀行和非縣域農合機構,其房地產貸款占比上限為22.5%,個人住房貸款占比上限為17.5%;第四檔是縣域農合機構,其房地產貸款占比上限為17.5%,個人住房貸款占比上限為12.5%;第五檔是村鎮銀行,其房地產貸款占比上限為12.5%,個人住房貸款占比上限為7.5%。

《通知》自2021年1月1日起實施,為保證政策的平穩實施,促進房地產市場和金融市場平穩健康發展,此次管理制度設置了過渡期。

房地產貸款集中度超出管理要求的銀行業金融機構,須制定業務調整過渡期內逐步達到管理要求的調整方案,明確向管理要求邊際收斂的具體舉措。

中國人民銀行相關負責人表示,建立房地產貸款集中度管理制度,是健全我國宏觀審慎管理制度和完善房地產金融管理長效機制的重要舉措,有助于提高金融體系韌性和穩健性,有助于銀行業金融機構優化信貸結構,有助于房地產市場的平穩健康發展,有助于推動金融、房地產同實體經濟均衡發展。

中國社科院金融研究所銀行室主任李廣子認為,出臺此次政策的主要目的是防止房地產的風險轉移到銀行體系。“銀行要避免在房地產領域的盲目擴張,某些中小銀行受地區產業結構等限制,貸款過于集中于房地產領域,對這一風險需要進行有針對性的防控,適當降低貸款集中度。”

中央財經大學金融學院教授郭田勇表示,房地產信貸業務是一項高風險的業務,對銀行的系統性風險比較高。“出臺房地產貸款集中度管理制度意義重大,將有利于促進商業銀行優化信貸結構、提高房地產信貸質量,有利于中小銀行回歸支持實體經濟、服務中小微企業的本源。”

(編輯:朱紫云 校對:顏京寧)

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