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天星數科下架存款產品 業內稱面臨較高風險
2021-01-01 22:39 作者:李昆昆 來源:中國經營網

本報記者 李昆昆 李正豪 北京報道

近日,天星數科(原“小米金融”)方面表示,天星金融APP已于2020年12月20日停止新用戶在其平臺購買互聯網存款產品。

儒均資本合伙人薛又軒接受《中國經營報》記者采訪時表示,監管不希望中小銀行通過互聯網巨頭異地吸儲,因為互聯網吸儲,就是拼高息攬儲,銀行負債端成本上升了,勢必資產端被迫要投高風險資產。記者就此事求證天星數科相關業務負責人,截至發稿,對方尚未予回復。


被迫下架存款產品

天星數科公告稱,根據監管部門近期對于互聯網存款業務的表態及行業趨勢,與銀行等合作伙伴溝通之后,在保障相關用戶權益的情況下,天星金融APP已于2020年12月20日停止新用戶在該平臺購買互聯網存款產品,相關產品只對已購買的用戶可見,已購買相關產品的用戶不受影響。未來,天星金融將一如既往地合規經營,密切關注并遵循相關監管政策。

記者了解到,互聯網存款產品是銀行通過第三方互聯網金融平臺銷售的存款產品,購買渠道和窗口來自平臺,產品和服務來自銀行,且大部分存款產品來自地方中小銀行。

薛又軒告訴記者,互聯網公司的存款產品,使中小銀行貸款資產質量長期會越來越惡化,假如出現擠兌,特別是出現大規模的線上擠兌,小銀行沒有能力管理好流動性。

“另外,這些巨頭收了上架費、導流費、利息分潤費等,直接墊高了吸儲的成本,屬于全國跨區域的無序競爭,擾亂區域金融市場正常的經營秩序。”薛友軒稱。

盤古智庫高級研究員江瀚接受《中國經營報》記者采訪時稱,中小銀行其實本身因為受到屬地的限制,經營難度大壓力也大,再加上網點也比較少,所以就想到了通過互聯網來拉存款。他亦認為,下架產品其實更多是因為風險。“互聯網存款對于整個銀行業來說的確是拉高了成本,銀行之前本地吸儲的成本是相對較低的,活期存款利率很低,一旦異地吸儲之后存款利率會高很多,對于整個銀行來說,系統性風險會增加。”

此外,江瀚表示,對于大多數互聯網存款的提供者來說,互聯網存款雖然能夠彌補中小銀行網點較少,沒有辦法跨區域經營的壓力,但是同樣由于這些中小銀行本身的風險控制能力較差,如果它們通過互聯網大規模發行這種所謂高利息的理財產品,實際上是將自己的風險完全由互聯網的形式擴散了出去。

“所以看似是創新的互聯網存款,其背后有著巨大的互聯網風險。這也是為什么我們看到互聯網存款的問題顯得這么嚴重的原因,大家在看到互聯網存款的時候也都是感覺這幾乎不用腦子太多地考慮,只要根據利率從高到低排,因為既然是存款產品的話,有國家存款保險制度兜底,根本不需要太過于擔心,這實際上就是互聯網存款最大的風險所在。”江瀚說。

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